¿Por qué son tan peligrosos los pagos anticipados?
La mayoría de las estafas en el mercado de tiempos compartidos se construyen sobre una única expectativa: que pagues antes de recibir nada. Comisiones, honorarios, impuestos, tarifas y contribuciones federales, cuotas de mantenimiento, registros … el nombre cambia, pero el objetivo es siempre el mismo: que transfieras dinero basado en promesas.
Los estafadores celebran falsos contratos con el propietario vendedor como medio para obtener esos pagos anticipados, a sabiendas que ellos mismo nada darán en contraprestación. Esos contratos establecen el marco jurídico que establece los pagos anticipados necesarios para permitir el cierre. Pero no solo establecen la necesidad de los pagos, sino que además se los realices a un fiduciario, a una Title Company o un escrow agent y no directamente a sus beneficiarios.
Una vez que haces el pago es muy improbable que recuperes lo pagado y obviamente tampoco lograrás el cumplimiento del contrato.
Cómo justifican los pagos anticipados
Los estafadores suelen presentarte un contrato aparentemente formal, donde:
- Se menciona un supuesto fideicomiso (trust) o escrow que supuestamente protege la operación. Nada excluye que se inventen nuevas garantías inexistentes para generar en el propietario la seguridad y confianza necesaria.
- Se exige que tú, como propietario, pagues ciertos gastos “obligatorios” para entregar la propiedad libre de gravámenes o deudas.
- Se asegura que todos los pagos “serán reembolsados al cierre”.
- Los pagos normalmente los justifica una Title Company o un escrow agent, supuestamente en el marco de sus funciones.
❗ Pero el fideicomiso no existe. La garantía no existe. La Title Company no está registrada o está siendo suplantada al igual que el escrow agent. Las identidades son falsas. Y el contrato fue diseñado, no para cumplirse, sino para presionarte a pagar.
Toda la documentación está diseñada para que sientas seguridad, no para garantizarla. Normalmente será falsa.
Ejemplos reales de conceptos empleados para justificar pagos falsos
- Cuota de cierre o administración
- Impuestos sobre plusvalía o sobre la renta
- Contribuciones federales inexistentes
- Certificados de libre gravamen
- Multas, permisos (como el SRE) o supuestas tarifas aduanales
- Cierre administrativo o «borrado de historial» ante autoridades
- Apostilla y legalización de documentos urgentes
📝 Estos conceptos que son presentados por los estafadores para respaldar el cobro a los propietarios de las cantidades anticipadas para pagarlos, pueden sonar legítimos, pero rara vez lo son, y suelen estar acompañados de documentos falsificados.
Junto con la solicitud de hacer esos pagos por anticipado, los estafadores te asegurarán que los montos te serán reembolsados al cierre, que están garantizados en el fideicomiso o escrow que crearon a tu favor y que el comprador o inversionista ya depositó las cantidades necesarias para el reembolso. Te asegurarán que no corres riesgos y además afirmarán que son gastos que te comprometiste a pagar en el contrato.
Cuando plantees que dichos gastos que te solicitan que pagues de manera anticipada los pague directamente el inversionista en lugar de ingresarlos al fideicomiso, los estafadores te harán creer que las autoridades exigen que los pagues directamente desde tu cuenta por exigirlo, entre otras, las regulaciones contra la legitimación de capitales (lavado de dinero). Todo ello es mentira.
En nuestra Guía Práctica para Evitar Estafas al Vender tu Tiempo Compartido puedes encontrar más información en relación con los pagos adelantados que constituyen el elemento común en todas las estafas.
¿Por qué nunca debes hacer estos pagos?
- Porque usualmente no conoces a tus interlocutores y en consecuencia no estás en condiciones de conocer su real existencia y responsabilidad.
- Porque no hay garantía de que la otra parte cumpla. De hecho los pagos anticipados constituye el elemento común a todas estas estafas por lo que lo que si está garantizado es que la otra parte no cumplirá
- Casi todos los conceptos que mencionan son improcedentes, irreales o innecesarios. Es posible que existan conceptos reales que sin embargo y en el caso que son procedentes, no lo son por los montos que se solicita pagar ni los recibirán sus beneficiarios legítimos.
- Si envías dinero, es muy probable que no puedas recuperarlo
- Un contrato puede tener cláusulas que aparentan legalidad, pero fue diseñado solo para obligarte a pagar
- La necesidad de pagar ciertos conceptos la origina únicamente la participación artificial en la operación de la Title Company.
- Porque los pagos, incluso en el caso de conceptos reales y legales, nunca llegarán a manos de sus beneficiarios legítimos. El contrato siempre dispondrá que debes hacer los pagos a la Title Company.
¿Qué hacer si te solicitan pagos?
No tomes decisiones apresuradas. Verifica:
- ¿Quién te pide el pago? ¿Está legalmente registrado y operando en el país?
- ¿En qué consiste el cargo? ¿Está justificado por ley?
- ¿Puedes pagar directamente al beneficiario?
- ¿Tienes la documentación original del supuesto fideicomiso o contrato? ¿Puedes verificar su autenticidad?
Con base en las respuestas que obtengas a las preguntas anteriores analiza si los pagos anticipados en este caso en conjunto con la verificación que hayas podido efectuar de la legitimidad de la operación, configuran muy probablemente un fraude. Si es así, no pagues bajo ningún concepto a menos que hayas podido evaluar la situación con un profesional.
No pagues por conceptos que no comprendes completamente o que no estás seguro de que son legítimos.
¿Y si ya pagaste?
No hagas más pagos esperando recuperar lo perdido. Si los estafadores detectan tu angustia, intentarán revictimizarte con nuevas promesas, tácticas más agresivas o incluso amenazas.
Conclusión
Sin pagos anticipados, el fraude no prospera.
Ante la duda, haz lo más difícil pero más sabio: esperar, preguntar, verificar. Tu dinero, tu seguridad y tu tranquilidad lo valen.